动作内地与港澳全面还原通关的首年【SKSS-026】近親相姦母子熱愛 上原さゆり，2023年香港保障阛阓尤其是内地住户赴港投保的数据备受保重。3月8日，香港保障业监管局（下称“香港保监局”）公布了2023年香港保障业的临时统计数据。其中，香港毛保费总和较2022年下降1.1%至5497亿元，但内地访客的新造保单保费达589.72亿港元，较2022年增长2754.4%，约占个东说念主业务总和的32.6%。
除了受香港与内地全面还原通关的影响，萨摩耶云科技集团首席经济学家郑磊领受《中原时报》记者采访时示意，内地“赴港投保”抓续火热还有三方面的原因：一是对高质料保障居品的需求；二是对资产多元化树立的诉求；三是受东说念主民币汇率波动的影响，内地销耗者但愿通过购买外币保障来闪避风险。
多位受访巨匠以为，2024年内地住户“赴港投保”会不竭保抓热度，呈认知增长趋势。同期，赴港购买保障再掀飞腾背后，内地销耗者还需蛊卦自己需求严慎采选，端庄汇率风险、法规风险、健康陈诉各异、保障公司的信誉和实力以及理赔经由和效果等。
内地新单保费界限超疫前水平创次高
记者从香港保监局方面获悉，2023年，内地访客赴港购买个东说念主东说念主寿保障新增保单数量达1.95万份，较2022年的5752份高涨近33倍；新增保单保费约590亿元，较2022年的约21亿元高涨超27倍，不仅高出2019年疫情前水平，且仅次于2016年的727亿元。
北京社科院副辩论员王鹏领受《中原时报》记者采访时指出，香港保障居品设想具有愈增多元化和个性化的性情，大略满足不同销耗者的需求；其次，香港保障公司的运营效果和投资收益率较高，不错提供更具竞争力的保费和更优质的理赔就业；此外，香港保障阛阓洞开度较高，外资保障公司进入较为容易，这也增加了阛阓竞争和居品革命。
北京齐集大学商务学院金融系西席杨泽云领受《中原时报》记者采访时示意：“具体到我国内地住户常去香港投保的要紧疾病保障、储蓄型本旨保障来说，香港要紧疾病保障居品相对较低廉。这一方面源于香港重疾险的订价基础是以香港住户为主，而其重疾发生率低于内地住户的重疾发生率。另一方面，重疾险这类长期性保障，还会研讨资金的投资专揽。香港动作群众三大金融中心之一，其保障资金投资渠说念和投资收益相对而言优于内地，进而也会导致其保障居品的价钱低于内地。”
“而储蓄型保障居品的投资收益相对较高。香港动作群众三大金融中心之一，其保障资金投资渠说念和投资收益相对而言优于内地，因此，其储蓄型保障居品的投资收益相对较高，相称是会给以客户一个较高的投资收益预期。”杨泽云指出。
此外，杨泽云还谈到香港的多币种上风。他指出，香港动作国际金融中心，其货币可目田兑换，且其保单可采选港币、好意思元等货币。对于一些高净值客户，有出境旅游、子女评释注解等外币需求，现时投保香港保障，可视为一种散播资产风险的形势。
除了新增内地访客保单保费界限创历史次高，另一个变化体当今保障业务结构上。与往年比拟，内地访客运行更爱重储蓄型保障。香港保监局行政总监张云正曾示意，以前内地访客投保的居品中，保障型保障占60%，储蓄型保障占40%，2023年则违抗，储蓄型及保障型保障差别占60%及40%。
对于内地访客投保居品类型发生这么的变化，王鹏分析称，可能与阛阓环境和销耗者需求的变化筹商。频年来，跟着内地经济水平的进步和住户资产的增加，越来越多的东说念主运行保重资产树立和资产解决，而储蓄型保障居品大略提供认知的收益和风险保障，因此受到更多东说念主的爱重。同期，保障型保障居品天然仍有一定的阛阓需求，但可能受到其他金融居品竞争的影响，导致占比相对下降。
90后加入内地赴港投保雄兵
2023年上半年，《中原时报》记者曾赴香港海港城多家保障公司拜访港险购买实况，彼时有多位保障代理东说念主示意，签单量大幅增加，保费额度比往年有较大进步。
除了中产及高净值东说念主群，前年以来也有不少90后腾达代将眼神插足香港保障。有益愿购买香港保障的95后深圳住户黄姑娘示意，她一方面垂青高收益率，另一方面念念监督我方强制储蓄，趁便进行些外汇储备。
通过与多位从业东说念主员调换，记者了解到，内地投保群体中照实出现了一些有保障意志、本旨意志的年青东说念主。此外，记者还端庄到，香港保障从业东说念主员的拓客渠说念越发多元，除了与储备客户保抓考究筹商促进签单，他们还通过微博、微信视频号等各式内地常用的新媒体渠说念进行香港保障业务或关系常识的传播，以拓展客源。
据悉，2023年内地访客保费界限的增长主要由上半年拉动，第三季度考中四季度则出现回落。张云正此前曾示意，2023年内地访客保费界限激增，是以前几年积压的阛阓需求开释。若将这一数字按4年摊派，每年约150亿港元新造保费，并非井喷式增长。
那么，筹商2024年，废弃低基数和需求开释影响，内地住户赴港投保热度是否还会延续？张云正以为，从过往数据分析，本年内地访客来港买保障意愿仍大，筹商2024年内地访客的新造业务保费会达到400亿港元至500亿港元。
北京博圣讼师事务所讼师白小勇领受《中原时报》采访时指出，筹商2024年内地住户“赴港投保”将会不竭保抓热度。跟着内地经济的发展和东说念主们收入水平的提高，东说念主们对资产保值升值的需求越来越犀利，而香港保障阛阓具有较高的投资禀报率和较为生动的投资形势，因此内地住户赴港投保的趋势将会抓续。
也有巨匠筹商，2024年内地住户赴港投保的趋势可能会保抓认知，但增长速率可能会有所放缓。
中国企业成本定约副理事长柏文喜向本报记者示意，跟着内地保障阛阓的教育和发展，内地保障公司提供的保障居品和就业质料不停进步，可能会减少内地住户赴港投保的需求。
王鹏提出，香港保障公司不错通过加强居品革命和就业进步来抓续扩大增量阛阓，举例推出更多合适内地销耗者需求的保障居品、提供愈加纰漏和高效的理赔就业等。此外，跟着科技的不停发展，香港保障公司还不错研讨利用东说念主工智能、大数据等时间技能来进步就业质料和效果。
购买港险需保重哪些风险？
2016年，原中国保监会曾发布“对于内地住户赴港购买保障的风险教导”，从法律、外汇、收益、退保、具体条件等五方面作念出教导。
记者在拜访窥伺中发现，香港保障的眩惑力主要体当今保障权柄、分成收益等方面，不少香港保障机构宣称长期禀报率可高出7%，但值得端庄的是，香港的分成类保障每每按照最优臆度投资收益率演示，而如斯高的预期收益本体很难达到。
香港保障代理东说念主Polly告诉本报记者，凭据香港律例中对保障公司的关系款式，不管是否是香港腹地东说念主士，成年东说念主动作投保东说念主或者被保障东说念主王人需本东说念主到香港进行“面对面”签单，不然为违纪保单，既不受内地法律保护，也不受香港法律保护。
采访中，杨泽云也向本报记者指出：“香港保障需要出境到香港投保，出现理赔纠纷，需要恪守香港法律。凭据现行的款式，投保香港保障，需要在香港当地的地方投保。因此，内地住户投保香港保障至少需要来回交通用度，而这些用度可能高出所省俭的保障费。天然，淌若刚巧安排去香港旅游，则可漠视此项用度。此外，我国内地法律不保护境外保单的权柄。因此，香港保单发生纠纷需要到香港当地进行维权，而香港的法律诉讼用度高于内地。”
聚色网杨泽云先容称：“香港保障的示知要求高于内地。香港的保障阛阓较为教育和弘扬，香港住户的保障常识也较为丰富。保障蓄意所恪守的最大诚信原则中的示知要求，我国内地是辩论修起示知，而香港则是无穷示知，即不仅局限于投保单所辩论的问题，其他任何影响保障东说念主是否承保或者是否增加费率的‘进击事实’均需如实示知。而一朝违反如实示知义务，则可能导致保障公司不承担保障金给付职守。”
此外，杨泽云还提到资金收支境问题。他示意，咫尺，我国内地对于外汇经管较为严格。去香港购买香港保障，需要购汇出境，异日保障公司给付保障金还波及外汇换东说念主民币入境。在现时我外洋汇经管较严格的环境下，需要端庄资金收支的合规性，幸免出现风险。同期，在这个过程中也靠近着外汇汇率风险。
白小勇向本报记者指出，内地销耗者在购买香港保单时应端庄法律风险，恪守香港的法律和款式。此外，还需保重汇率风险及健康陈诉各异。“购买香港保单时需要研讨到汇率波动对保单价值的影响；而淌若购买的是健康保障，需要研讨到香港和内地的医疗体系和用度等方面的各异。”
郑磊以为，在购买保障前，销耗者应充分了解居品细节、比较多家保障公司的报价和条件，确保购买到顺应我方需求的保障居品。
“香港保障亦然保障，而非投资，”杨泽云教导称，“是以，买香港保障的最终仍然得是选藏风险、粗野风险【SKSS-026】近親相姦母子熱愛 上原さゆり，而非以得回较高收益为蓄意。”
